ALLAZO Emprunteur
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De quel type d’assurance s’agit-il ?
Qu’est ce qui est assuré ?
LES GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PRÉVUES
Remboursement du capital restant dû au titre de votre prêt, dans la limite de la quotité assurée, en cas de :
Le Décès
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Capital assuré : jusqu’à 2 000 000 euros La garantie décès temporaire accident Jusqu’à 300 000 euros
LES GARANTIES OPTIONNELLES :
L’Incapacité Temporaire Totale (ITT)
L’Invalidité Permanente Partielle (IPP)
L’Invalidité Permanente Totale (IPT)
L’Invalidité Spécifique AERAS (IS AERAS)
Les options Zen et Zen+ (affections lombo-sciatiques et psychiatriques
PLAFONDS :
Pour la garantie ITT :
Pour l’assuré exerçant une activité professionnelle ou en recherche d’emploi au jour du sinistre : prise en charge à hauteur de 100% d’une durée maximale de 1095 jours par arrêt de travail dans la limite d’un plafond de 7 500 euros mensuels par assuré
Pour l’assuré n’exerçant pas d’activité professionnelle au jour du sinistre : prise en charge à hauteur de 100% d’une durée maximale de 1095 jours dans la limite d’un plafond de 3 000 euros mensuels par assuré.
En cas de reprise du travail à temps partiel thérapeutique : prise en charge à hauteur de 50% dans la limite de 180 jours
Pour la garantie IPT :
Prise en charge dans la limite d’un plafond de 7 500 euros par mois et par assuré.
Pour la garantie IPP :
Prise en charge dans la limite d’un plafond de 7 500 euros mensuels par mois et par assuré
Pour la garantie IS AERAS :
Prise en charge dans la limite d’un plafond de 7 500 euros mensuels par mois et par assuré
Pour les garanties options Zen et Zen+ :
Prise en charge à hauteur de 100% d’une durée maximale de 1095 jours dans la limite d’un plafond de 5 000 euros mensuels par assuré
Les garanties précédées d’une coche sont systématiquement prévues au contrat.
Y-a-t-il des exclusions à la couverture ?
PRINCIPALES EXCLUSIONS
Les faits intentionnels, négligences ou dissimulation de l’assuré
Le suicide survenu moins d’un an après la date d’effet des garanties
La participation à titre amateur à des tentatives de records, des exhibitions, des essais préparatoires, des essais de réception, des paris, des défis dans le cadre des activités de base jump, sky flying, wing suit ou rooftopping
La pratique régulière de « sports dangereux », tels que définis dans la notice d’information
Les accidents de navigation aérienne sauf si l’adhérent se trouvait à bord d’un appareil muni d’un certificat valable de navigabilité et conduit par un pilote qui possédait un brevet et une licence non périmée.
Les conséquences de faits de guerre civile ou étrangère, d’émeutes, de mouvements populaires, d’insurrections, d’actes de terrorisme, de délits, de rixes
La condamnation du bénéficiaire pour avoir causé volontairement le décès de l’assuré
La participation en amateur à des raids sportifs ou à des exercices acrobatiques
Pour les garanties ITT, IPP, IPT, IS AERAS :
Les arrêts de travail non prescrits médicalement ou pour un motif autre qu’accident ou maladie
Les traitements ou interventions à but esthétique
Les affections psychiatriques et les affections lombo-sciatiques sauf en cas d’hospitalisation supérieure ou égale à 9 jours (hors options Zen/Zen+)
Pour les garanties ITT, IPP, IPT:
Les accidents ou maladies dont la première constatation médicale est antérieure à la date d’effet des garanties non déclarées à l’adhésion ou formellement exclues dans les conditions d’assurance
PRINCIPALES RESTRICTIONS :
En cas d’ITT :
Délai de franchise de 30, 60, 90, 120 ou 180 jours au choix de l’adhérent
En cas d’options Zen et Zen+ : délai de franchise de 90 jours. La liste des exclusions et restrictions n’est pas exhaustive. Vous pouvez vous référer à la notice d’information.
Qu’est ce qui n’est pas assuré ?
❌ Les sinistres intervenus en dehors de la période de validité du contrat
❌ Les sinistres intervenus postérieurement aux limites d’âges prévues pour chaque garantie
❌ Les prêts contractés dans une devise autre que l’euro La liste de ce qui n’est pas assuré n’est pas exhaustive. Vous pouvez vous référer à la notice d’information
Où suis-je couvert ?
✔ Dans le monde entier
Quelles sont mes obligations ?
Sous peine de suspension des garanties
A la souscription du contrat
Répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque lui permettant d’apprécier les risques qu’il prend en charge
Sur demande, fournir un complément d’informations d’ordre financier et/ou médial en fonction de son âge et du montant de la garantie demandée
Fournir tous documents justificatifs demandés par l’assureur
Régler la cotisation indiquée au contrat
En cours de vie du contrat
Répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque lui permettant d’apprécier les risques qu’il prend en charge
Fournir tous documents justificatifs demandés par l’assureur
Régler la cotisation indiquée au contrat
En cas de sinistre :
Déclarer tout sinistre de nature à mettre en jeu l’une des garanties dans les conditions et délais impartis et joindre tous documents utiles à l’appréciation du sinistre et l’indemnisation
Se soumettre aux expertises médicales demandées par l’assureur
Quand et comment effectuer les paiements ?
Chaque cotisation est payable par l’adhérent (terme à échoir) à la date indiquée dans l’échéancier des cotisations qui lui est remis, et est prélevée sur un compte ouvert dans un établissement bancaire situé en France métropolitaine. L’adhérent peut opter au moment de l’adhésion pour un prélèvement mensuel, trimestriel, semestriel, ou annuel à condition que chaque prélèvement de cotisation soit supérieur à 20 € TTC.
Quand commence la couverture et quand prend-elle fin ?
Les garanties prennent effet à la date de conclusion de l’adhésion telle qu’elle est indiquée au certificat d’assurance, sauf dans le cas où l’adhérent a indiqué sur la demande d’adhésion une « date d’effet souhaitée » qui est postérieure à la date de conclusion de l’adhésion, sous réserve d’acceptation par l’emprunteur de l’offre de prêt.
En cas de contrat conclu à distance ou de démarchage à domicile, l’assuré dispose d’un délai de renonciation de 14 jours, qui commence à courir à compter de la conclusion du contrat.
Le contrat est conclu pour une durée équivalente à celle du contrat de prêt ou de crédit-bail, sauf résiliation par l’assuré dans les conditions fixées au contrat.
Les garanties cessent notamment :
Pour la garantie Décès : au 90ème anniversaire de l’assuré ;
Pour les garanties PTIA, ITT, IPT, IPP, IS AERAS et les options Zen et Zen+ : au 65ème anniversaire de l’assuré
Pour la garantie décès temporaire accident : 60 jours maximum suivant la date de signature de la demande d’adhésion
Comment puis-je résilier le contrat ?
Lorsque le contrat d’assurance garantit un crédit immobilier, vous disposez d’une faculté de substitution de votre contrat ay cours des douze mois à compter de la signature de l’offre de prêt dans les conditions prévues à l’article L.113-12- 2 du code des assurances, puis à chaque date anniversaire du contrat sous réserve d’un préavis de deux mois. Dans les autres cas, vous pouvez mettre fin à votre contrat chaque année en envoyant une lettre recommandée avec avis de réception au moins 2 mois avant la date anniversaire de l’adhésion.
