GENERALI 7305E 2020
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De quel type d’assurance s’agit-il ?
Cette assurance emprunteur vous offre une protection complète et vous permet de maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille en couvrant vos remboursements de prêts, en cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’Incapacité Temporaire Totale ou partielle, d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle et de Perte d’Emploi, selon les options que vous choisissez
Qu’est ce qui est assuré ?
LES GARANTIES OBLIGATOIRES:
Remboursement du capital restant dû au titre de votre prêt, dans la limite de la quotité assurée, en cas de :
✔️ Décès :
✔️ Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :
Invalidité vous rendant définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle et nécessitant l’assistance permanente d’une tierce personne pour accomplir tous les actes ordinaires de la vie (se laver, se déplacer, se nourrir et s’habiller).
LES GARANTIES OPTIONNELLES :
Remboursement de tout ou partie des échéances de votre prêt, dans la limite de la quotité assurée, en cas de :
✔️ Incapacité Temporaire Totale (ITT) :
Incapacité totale et temporaire à exercer votre activité professionnelle, pour raison de santé (ou à exercer toutes vos occupations habituelles si vous êtes sans activité professionnelle au moment du sinistre)
✔️ Incapacité Temporaire Partielle (ITP):
Incapacité partielle et temporaire à exercer votre activité professionnelle, pour raison de santé, vous permettant une reprise de votre travail dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique.
✔️ Invalidité Permanente Partielle (IPP):
Persistance d’une incapacité partielle au travail, pour raison de santé, sans possibilité d’amélioration (ou d’une incapacité partielle à effectuer toutes vos occupations habituelles, si vous êtes sans activité professionnelle au moment du sinistre) Le taux d’invalidité correspondant à cette état est, déterminé par voie d’expertise médicale et doit être supérieur ou égal à 33%.
✔️ Perte d’Emploi (PE):
Licenciement intervenant dans le cadre d’un contrat de travail à durée indéterminée (CDI). Remboursement du capital restant dû au titre de votre prêt, dans la limite de la quotité assurée, en cas de :
✔️ Invalidité Permanente Totale (IPT):
Persistance d’une incapacité totale au travail, pour raison de santé, sans possibilité d’amélioration (ou d’une incapacité totale à effectuer toutes vos occupations habituelles, si vous êtes sans activité professionnelle au moment du sinistre). Le taux d’invalidité correspondant à cet état est déterminé par voie d’expertise médicale et doit être supérieur ou égal à 66%.
Y-a-t-il des exclusions à la couverture ?
PRINCIPALES EXCLUSIONS
En cas de Décès :
– Le suicide au cours de la 1ère année de l’assurance
– La pratique de certains sports aériens
– Les conséquences des accidents et maladies intervenus avant la prise d’effet de l’assurance (sauf acceptation par l’assureur)
En cas de PTIA :
– Les exclusions prévues en cas de Décès
– Tout acte intentionnel de votre part
– Les conséquences de la conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de drogue
En cas d’ITT, ITP, IPT et IPP :
– Les exclusions prévues en cas de Décès et de PTIA
– La pratique de certains sports et activités dangereuses (*)
– Certains problèmes de santé tels que : les dépressions, affections psychiatriques, neuropsychiatriques ou psychiques, affections du rachis dorsolombaire et atteintes vertébrales (*)
(*) il est possible de demander à l’assureur d’étudier la suppression ou l’adaptation de ces exclusions
En cas de PE :
– La démission
– La rupture conventionnelle du contrat de travail
– Le licenciement pour faute grave ou lourde
– La rupture du contrat de travail pendant ou à la fin de la période d’essai
PRINCIPALES RESTRICTIONS
– Une période de carence sera appliquée en cas de PE. La PE intervenant pendant cette période ne sera pas prise en charge par l’assureur, quelle que soit sa durée.
– Une période de franchise sera appliquée en cas d’ITT, d’IPP et de PE. Pendant cette période l’assureur ne prend pas en charge les échéances du prêt.
Qu’est ce qui n’est pas assuré ?
❌ Les garanties optionnelles non souscrites
❌ Les garanties refusées, les limitations et exclusions de couverture notifiées par l’assureur
❌ Les PE intervenant pendant la période de carence
❌ Le pourcentage du prêt non couvert par l’assurance (en cas de quotité inférieure à 100%)
Où suis-je couvert ?
Dans le monde entier.
Toutefois :
– l’assureur pourra vous convoquer pour des contrôles médicaux qui devront avoir lieu en France Métropolitaine, dans les DROM/COM ou à Monaco. Dans ce cas, les frais éventuels de transport seront à votre charge,
– en cas de décès survenant hors de France Métropolitaine, des DROM/COM ou de Monaco, si le certificat médical ne peut être établi sur le territoire français ou à Monaco, ce certificat devra être établi par un médecin agrée par un Consulat de France local.
Quelles sont mes obligations ?
Sous peine de suspension ou d’exclusion des garanties
A la souscription du contrat :
– Justifier de la mise en place du prêt
– Répondre exactement aux conditions à l’adhésion posées par l’assureur, et en particulier compléter de bonne foi le questionnaire relatif à vos antécédents médicaux et état de santé
En cours de contrat :
– Régler vos cotisations
– Déclarer toute modification des caractéristiques de votre prêt
En cas de sinistre :
Déclarer tout sinistre de nature à mettre en jeu l’une des garanties dans les conditions et délais impartis et joindre tous documents utiles à l’appréciation du sinistre
Quand et comment effectuer les paiements ?
Le règlement de vos cotisations d’assurance se fait mensuellement par prélèvement bancaire dès la prise d’effet de votre contrat d’assurance.
Quand commence la couverture et quand prend-elle fin ?
Votre contrat prend effet à la date indiquée sur le certificat d’adhésion.
Sous réserve du paiement des cotisations, votre contrat est conclu pour toute la durée du prêt sauf :
– en cas de résiliation de votre part dans les conditions détaillées dans la notice d’information,
– en cas d’atteinte des limites d’âges fixées pour chaque garantie dans la notice d’information.
Comment puis-je résilier le contrat ?
Vous pouvez demander la résiliation de votre contrat :
– dans les 12 mois qui suivent la date de signature de votre offre de prêt,
– ou au-delà de ce délai, chaque année, avant le 31 octobre pour un effet de la résiliation au 31 décembre minuit.
Toute demande de résiliation doit être formulée par lettre recommandée avec accusé de réception.
Votre banque sera obligatoirement informée de la résiliation de votre contrat.
